信用贷款是可以用于“仅通过商业许可证，业务报表，信用记录等抵押”的贷款。它们适用于具有光资产，无抵押属性但稳定操作的用户。
1。税贷款通行证（税收数据驱动）
适用的对象：具有良好税收抵免的企业（个人企业主和有限公司）。
核心逻辑：银行通过公司税收支付数据（例如年度税款金额和税收信用评级）评估还款能力，而无需抵押。
特征：
信用：通常是年税额的3-10倍（例如，年度税收100,000元，信用额约为300,000至100万元）；
利率：年化3.65-6（低于普通信用贷款）；
期限：1 – 3年（可回收）；
申请材料：业务许可证，过去两年的纳税申报表，财务报表（某些银行要求）。
典型产品：中国建筑银行的“云税收贷款”，中国工业和商业银行的“税收贷款”以及网站的“微信工业贷款”。
2。业务流动贷款（POS/ACEACEITION数据驱动）
适用的对象：具有稳定收集记录的个人企业家庭或小型和微型企业（例如POS机器，总付款）。
核心逻辑：银行通过分析业务营业额（例如平均每月收入，交易频率）来评估还款能力。
特征：
信用：通常是每月营业额的2-5倍（例如，每月营业额为100,000元，配额约为200,000至500,000元）；
利率：年化4-8；
期限：6个月至2年；
申请材料：业务许可证，过去6个月的银行对帐单以及收集设备声明（例如POS机器报表）。
典型产品：中国商人银行的“商业贷款”，Ping银行的“小型和微型快速贷款”以及江苏银行的“ Suke Loan”。
3。电子商务贷款（平台数据驱动）
适用的对象：在电子商务平台上运营的公司商店（例如Taobao，JD.com和Pinduoduo）。
核心逻辑：银行或金融技术公司与电子商务平台合作，通过商店销售，评级，回购价格和其他数据来评估信贷。
特征：
信用：过去一年中通常占销售额的10-30（例如500万元人民币的年销售额，信用额度约为500,000-150万元）；
利率：年化5-10（在某些平台上补贴后降低）；
期限：1年（可再生贷款）；
应用程序材料：过去一年（例如后端屏幕截图）业务许可证，电子商务平台商店链接，销售数据。
典型产品：蚂蚁商业银行“在线商业贷款”，Webank“ Weidian Loan”和JD Technology“ Jing Xiaoloan”。
2。抵押贷款：由资产保证，金额更高
抵押贷款需要房地产，车辆，设备和其他资产的抵押，这些抵押适用于具有固定资产的用户，但需要大量资金。
1。房地产抵押（最常见）
适用的对象：拥有房地产，商店，工厂等的企业主或个人企业主。
核心逻辑：将财产评估价值的一定比例（通常为50-70）用作贷款金额。
特征：
信用：住宅物业的抵押贷款金额约为评估价格的60-70（例如300万元人民币的财产的估值，大约约为180万元210万元）；
利率：年化3.5-6（降低抵押贷款利率）；
期限：5 – 20年（本金之前的本金和利息或利息）；
申请材料：房地产证书，业务许可证，房地产完成证书（某些银行要求），评估报告。
典型产品：中国工业和商业银行的“房屋贷款”，建筑银行的“抵押快速贷款”以及邮政储蓄银行的“小型企业房地产抵押贷款”。
2。设备/机器抵押贷款（工业场景）
适用的对象：制造和加工企业（例如机械加工和食品生产），自己的生产设备。
核心逻辑：生产设备的评估价值（通常是购买价格的30-50）用作抵押品。
特征：
信用：设备评估价格的40-60（例如设备购买价格为200万元，金额约为800,000-120万元）；
利率：年龄为5-8（因为设备折旧的高风险，利率高于房地产抵押贷款的利率）；
期限：3 – 5年（需要考虑设备折旧周期）；
申请材料：设备购买发票，设备清单，业务许可证，设备评估报告（需要由第三方机构发行）。
典型产品：中国银行“中国银行设备贷款”和中国农业银行“科学与技术创新贷款”（用于基于技术的企业的设备抵押）。
3。汽车抵押贷款（商业场景）
适用的对象：依靠车辆进行物流，货运，在线汽车车辆等的自雇企业或企业。
核心逻辑：商用车的评估价值（例如卡车和乘用车）（通常是购买价格的50-70）用作抵押品。
特征：
信用：占车辆评估价格的50-70（例如卡车的估值为500,000元，配额约为250,000-350,000元）；
利率：6-10的年化（车辆损失很快，利率很高）；
术语：1 – 3年（必须考虑车辆使用寿命）；
申请材料：车辆驾驶执照，汽车购买发票，公路运输许可证（例如货车），营业执照。
典型产品：Ping Bank的“汽车所有者贷款”，千座商业银行的“汽车贷款”以及Ant商业银行的“汽车第二贷款”。
3.担保贷款：介绍第三方信贷增强以降低银行风险
保证贷款必须由第三方（例如担保公司，附属企业和自然人）保证，并且适合具有一般信用记录但需要资金的用户。
1。保证贷款（政策支持）
适用的对象：符合国家工业政策的小型和微型企业（例如基于技术和农村振兴企业）。
核心逻辑：保证是由具有政府背景的担保公司（例如当地中小型企业担保中心）提供的，而银行降低了风险控制要求。
特征：
信用：通常为50万至500万元（基于企业的规模）；
利率：年化4-7（政府利息补贴后降低）；
期限：1 – 3年；
申请材料：业务许可证，项目可行性报告（例如技术公司需要专利证书），担保公司的担保意向书。
典型产品：国家融资担保基金的“小贷款”，以及各省和城市的“中小型企业担保贷款”。
2。公司共同保险贷款（行业协会/公园担保）
适用的对象：同一行业协会和工业园区（例如，电子商务公园的建筑材料市场）中的企业。
核心逻辑：公园管理党或行业协会内高质量企业的共同担保，银行信贷分批授予。
特征：
信用：单身家庭通常有500,000-200万元（根据公园的规模）；
利率：年化5-8；
学期：1 – 2年；
申请材料：业务许可证，公园进入证书，共同保险协议（需要其他公司的签名和密封）。
典型产品：各个工业园区的“公园贷款”和行业协会中的“联合担保贷款”。
3.自然人保证贷款（亲戚和朋友/执行高管的担保）
适用的对象：无法提供资产抵押贷款但收入稳定的自然人（例如公司股东和高级管理人员）。
核心逻辑：自然人（需要拥有房地产和稳定的工资）应为担保人，应承担联合和几项还款责任。
特征：
信用：通常为500,000-200万元（根据担保人的资产）；
利率：年化6-10（风险高于抵押/抵押贷款）；
期限：1 – 3年；
申请材料：业务许可证，担保人的身份证，收入证书（例如工资流，房地产证书）。
典型产品：大多数银行的“保证贷款”（例如中国商人银行的“个人业务贷款”以及Pudong Development Bank的“小型和微型保证贷款”）。
4。特别贷款：针对特定行业的政策贷款
特别贷款由政府或监管机构指导，并为特定行业（例如农村振兴，科学和技术创新以及绿色行业）提供低风险或补贴的支持。
1。农村振兴贷款（农业相关）
适用的对象：从事农产品种植，育种和加工的个人商业家庭或农业企业。
核心逻辑：回应国家农村振兴战略，银行提供低利益贷款以支持农业运营。
特征：
学分：5.0,000-500万元（基于业务规模）；
利率：年增长率为3-5（在某些地区的利息补贴后降低）；
期限：1 – 5年；
申请材料：业务许可（业务范围包括农业），土地合同，农产品购买和销售合同（例如与超市/电子商务的合作协议）。
典型产品：中国农业银行的“农村振兴贷款”，中国邮政储蓄银行的“农业贷款联系”和农村信用合作社“农业贷款”。
2。科学技术创新贷款（基于技术的企业）
适用的对象：高科技企业，专业和创新的“小巨人”企业（例如软件开发，生物医学）。
核心逻辑：银行与政府和风险投资机构合作，向企业提供大量的研发投资和轻资产。
特征：
学分：100万至2000万元（基于研发投资和专利数量）；
利率：年化为4-7（某些地区政府的利息补贴）；
期限：3 – 5年（可以匹配研发周期）；
申请材料：业务许可证，高科技企业证书，专利证书，研发投资证书（例如研发费用额外扣除表）。
典型产品：中国工业和商业银行的“科学技术创新贷款”，建筑银行的“科学与技术云贷款”，以及中国商人银行的“制造商贷款”。
3。绿色贷款（与环境保护相关）
适用的物体：从事清洁能源，节能和环境保护以及污染控制（例如光伏安装和污水处理）的企业。
核心逻辑：为了回应“双重碳”目标，银行提供了低利益贷款来支持绿色行业。
特征：
学分：500,000亿元人民币（基于项目量表）；
利率：年化3.5-6（某些地区的利息补贴）；
持续时间：5 – 10年（匹配项目施工周期）；
申请材料：业务许可证，环境保护部批准文件（例如环境影响评估报告），项目可行性研究报告。
典型产品：工业银行的“绿色金融贷款”，Pudong Development Bank的“碳排放减少贷款”以及中国开发银行的“绿色特别贷款”。
摘要：拥有业务许可证“随机贷款”，它需要符合要求和资格
可以申请具有业务许可证的企业或自雇的各种贷款，而核心是根据业务场景，资产条件和政策取向选择匹配产品。信用贷款适用于光资产和高信贷用户；抵押贷款适合具有固定资产和大量资金的用户；保证贷款适合具有第三方信用增强的用户；特殊贷款可以为特定行业提供低成本资金。
用户评论
相知相惜
看这个题啊，是想问有营业执照的人才能办理哪种贷款？
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哥帅但不是蟋蟀
我朋友办了家装修公司，现在想申请一些贷款，不知道应该找哪个机构合适。
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心悸╰つ
做小生意需要用到资金，但是没有固定资产和存款，能申请到哪些贷款呢？
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此生一诺
我听说有些银行有专门针对创业公司的贷款产品，就是说带营业执照就能申请吗？
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青衫故人
现在开办公司还是挺容易的，很多人都想试试做个小老板，贷款这块需要注意什么呀？
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夏日倾情
有没有贷款比较容易批下来，而且利息低的？
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泡泡龙
我刚拿到营业执照，想先申请一些启动资金，不知道哪些贷款比较好？
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花菲
创业初期确实资金很重要，很多贷款都有条件限制吧？
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暮染轻纱
办理这方面的贷款手续复杂吗？需要准备什么材料？
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坠入深海i
有没有人知道最近有哪些银行在推销给个体工商户的贷款产品？
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煮酒
我朋友想申请微小额贷款，听说要先有信用记录才能申请，这个说法是真的吗？
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来自火星球的我
做贸易公司，需要资金周转，可以考虑哪些类型的贷款？
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淡抹烟熏妆丶
创业初期最怕的是资金链断裂，所以选择融资方式很重要。
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初阳
我听说现在有一些政策支持小企业发展的贷款，具体有哪些呢？
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别留遗憾
办理贷款的时候需要注意什么条款呀？ 尽量避免后续出现纠纷吧！
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泪湿青衫
我想了解一下哪些贷款适合规模比较小的企业？
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顶个蘑菇闯天下i
除了银行贷款之外，还有其他融资方式吗？比如天使投资とかCrowdfunding什么的。
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夏至离别
办理贷款的时候，利率很重要吧，有没有什么优惠政策可以看看？
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一别经年
我感觉做个生意风险还是挺大的，申请贷款前要做好充分的准备！
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